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6 Estrategias para Saldar Deudas – En Tarjetas de Crédito

En el enfoque incremental de uno, la deuda puede ser una palabra de cuatro letras.

Cuando se sale de control, ya sea por una factura científica, una ola de compras o una emergencia repentina, se convierte en un lastre que afecta su salud emocional y corporal.

Si bien puede parecer abrumador, puede abordar la deuda de la misma manera: un paso a la vez. Aquí hay una guía sobre cómo pagar la deuda, y cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito, en particular, incluso si parece imposible.

Comience por comprender qué puede hacer la deuda por su puntaje de crédito y por qué la deuda de la tarjeta de crédito puede ser particularmente desfavorable. O regrese a nuestro enfoque favorito de pago de deudas, la avalancha de deudas. Cómo la deuda afecta su puntaje de crédito

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Lo primero que debe comprender es que la deuda tiene un efecto dominó en todo su estilo de vida económico, incluido su puntaje crediticio.

En este boletín discutiremos los tipos de deuda: renovable y a plazos.

La deuda renovable proviene principalmente de las tarjetas de crédito donde puede mantener o rotar el saldo de un mes a otro. Puede pedir prestado todo el efectivo que desee, hasta un límite de puntaje de crédito establecido, y los cargos por intereses son un desafío para turnarse. Su precio mensual también puede variar en la deuda rotativa dependiendo de cuánto deba actualmente.

La deuda a plazos proviene de hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos personales. En la mayoría de los casos, la cantidad que pide prestada, el cargo por intereses y las dimensiones de su pago mensual se establecen por adelantado.

Con cada tipo de deuda, debe realizar los pagos a tiempo. Cuando deja un precio, es posible que su prestamista quiera registrarlo en la oficina de calificación crediticia, un error que puede persistir en su revisión crediticia durante siete años. Es posible que también deba pagar un recargo por pago atrasado, que no afecta su puntaje crediticio, pero que, sin embargo, puede ser una carga.

Además de sus registros de gastos, la forma en que cada tipo de deuda afecta su crédito es bastante única. Con la deuda a plazos, como préstamos estudiantiles e hipotecas, tener un saldo excesivo no tiene un impacto importante en su crédito.

Pero la deuda renovable es otra cosa para recordar. Si envía un saldo alto en comparación con su límite de puntaje de crédito en su tarjeta de crédito de un mes a otro, puede tener un impacto negativo en su calificación de puntaje de crédito, especialmente si lo hace con más de una tarjeta de juego.

Su puntaje de crédito puede verse afectado negativamente porque la proporción que utilizará su crédito, también conocida como uso de su puntaje de crédito, tiene un peso considerable en el cálculo de su calificación de puntaje de crédito. Para mantener el crédito adecuado, debe mantener el saldo de su tarjeta de crédito lo más bajo posible. Idealmente, debe pagar el saldo total de la declaración cada mes. Por qué la deuda de la tarjeta de crédito es tan peligrosa

Cuando se trata de deudas, las deudas de tarjetas de crédito suelen ser las peores.

Los emisores de tarjetas de crédito pueden atraerlo con su APR introductorio bajo y líneas de puntaje de crédito brillantes. Pero esa oferta introductoria de APR finalmente llegará a su fin. Cuando eso sucede, puede encontrarse frente a una gran cantidad de deudas si no administra su nueva cuenta de tarjeta de crédito de la manera correcta.

La razón por la cual la deuda renovable puede ser enorme es que las tarifas de las tarjetas de crédito para pasatiempos suelen ser muy altas. Entonces, si solo cobra tarifas mínimas cada mes, le llevará mucho tiempo pagar su estabilidad, tal vez décadas. Durante ese tiempo, también pagará algunos intereses.

Digamos que carga $ 8,000 en una tarjeta de crédito con APR 17%, y luego la coloca en un cajón, sin gastar unos centavos más. Si cobra una tarifa mínima en esa factura cada mes, podría llevarle casi dieciséis años pagar su deuda, y le costaría casi $ 7,000 adicionales en pasatiempos (según los términos de su acuerdo).

¿Listo para pagar tus deudas? La primera es hacer un plan de pago de la deuda.

Si solo tiene una deuda, su enfoque es fácil: cree el gasto de deuda mensual más grande que pueda administrar. Enjuague y repita, hasta que todo desaparezca.

Pero si usted es como la mayoría de las personas endeudadas, tiene múltiples cuentas para manipular. En esa situación, desea encontrar un enfoque de eliminación de deuda que funcione con calidad para usted.

Muchos humanos recurren a técnicas a menudo presionadas con la ayuda del gurú de la economía Dave Ramsey: bolas de nieve de deuda y avalanchas de deuda. Explicaremos cada técnica a continuación, así como alternativas como transferencias de saldo, préstamos personales y desastres financieros.

Recomendamos usar la técnica de la avalancha de deudas porque es una forma de primera clase de pagar más de una tarjeta de crédito cuando desea reducir la cantidad que está pagando por pasatiempos. Pero si esas estrategias no son adecuadas para usted, hay algunas otras que no puede olvidar.

  • Método de avalancha
  • Método bola de nieve
  • Transferencia de saldo
  • Préstamo personal
  • Pago de la deuda
  • Bancarrota

1 – ¿Cómo pagar la deuda usando el método de avalancha?

Con este método de condonación de deuda, también llamado acumulación de deuda, pagará su cuenta para que vaya desde los costos de interés más altos hacia abajo. Así es como funciona:

Paso 1: Cree tarifas mínimas en todas sus cuentas.
Paso 2: Ponga la mayor cantidad de dinero posible en la cuenta con las tarifas de pasatiempo más altas.
Paso 3: Una vez pagada la deuda con el mejor pasatiempo, comience a pagar la mayor cantidad posible en la cuenta a la siguiente tasa de interés máxima. Continúe con el sistema hasta que todas sus deudas estén pagadas.

Cada vez que saldes la cuenta, liberarás cada mes más dinero para posicionar la siguiente deuda. Y debido a que está manejando su deuda en orden de nivel de pasatiempo, pagará mucho menos anormalmente y saldrá de la deuda más rápido.

Como una avalancha, puede pasar algún tiempo antes de que veas algún manifiesto. Pero una vez que gane impulso, sus deudas (y la cantidad de pasatiempos que pague) caerán como un muro de nieve pesada. Un ejemplo de una avalancha de deuda en acción

Digamos que tiene cuatro deudas pendientes: Tipo Deuda Saldo Tasa de interés (APR) Préstamo para automóvil $ 150004.5% Tarjeta de crédito $ 7.00022.0% Préstamo para estudiantes $ 25.0005.5% Préstamo personal $ 5.00010.0%

Para usar el método de avalancha de deuda:

Ordena el dinero adeudado, de la tasa de interés más alta a la más baja.
Paga siempre la cuota mensual mínima requerida para cada cuenta.
Ponga el dinero extra en la cuenta con el gasto de pasatiempo más alto; en este ejemplo, una tarjeta de crédito.
Una vez que la deuda de la tarjeta de crédito esté pagada, use el dinero que ha reservado para eliminar el próximo nivel más alto de pasatiempo: una hipoteca personal.
Una vez que la hipoteca no pública esté pagada, tome lo que ya ha pagado y cargue ese monto en su factura de la deuda del préstamo estudiantil.
Una vez que la hipoteca del estudiante esté pagada, tome el dinero que ya ha pagado hacia el dinero diferente adeudado y agréguelo a su factura del préstamo del automóvil.

Por lo tanto, pagará su deuda en este orden:

Tarjeta de crédito ($7,000)
Préstamo personal ($ 5.000)
Préstamos para estudiantes ($ 25,000)
Préstamo de coche ($ 15.000)

Pros y contras de una avalancha de deuda

Una avalancha de deuda lo ayudará a pagar menos intereses y puede sacarlo de la deuda más rápido. También tendrá la satisfacción de ver desaparecer primero el costo de los mejores pasatiempos.

Es por eso que la avalancha de deuda es nuestro enfoque recomendado para pagar la deuda.

¿La baja? Por lo general, tomará más tiempo ver el progreso que con una bola de nieve de deuda. Entonces, si cuenta con algunas pequeñas ganancias para entusiasmarse, el siguiente método podría ser más adecuado para usted.2 – ¿Cómo pagar la deuda con el método de la bola de nieve?

Con una bola de nieve de la deuda, devolverá el dinero que debe desde la estabilidad más pequeña hasta la más grande. Así es como funciona:

Paso 1: Realice pagos mínimos en todas sus cuentas.
Paso 2: Ponga la mayor cantidad de dinero extra posible en la cuenta con el saldo más pequeño.
Paso 3: Una vez que se paga la deuda más pequeña, tome el dinero que invirtió y canalícelo más cerca de su próxima deuda más pequeña. Continúe con este método hasta que pague todo su dinero pendiente.

A muchas personas les gusta este enfoque porque incluye una pequeña cadena de éxitos al principio, por lo que puede venir con una mayor motivación para pagar el resto de su deuda. También existe la posibilidad de aumentar su puntaje de crédito más rápidamente con el sistema de bola de nieve de la deuda, ya que reduce su uso de crédito en tarjetas de crédito individuales más rápidamente y reduce la cantidad que debe en un saldo excelente.

Con este enfoque, busca primero su estabilidad más pequeña, independientemente del costo del pasatiempo. Una vez que eso vale la pena, presta atención a la cuenta con la siguiente menor estabilidad.

Piense en una bola de nieve que rueda por el costado del piso: a medida que se hace más grande, puede recoger más y más nieve. Cada estabilidad conquistada le permite ganar más dinero para ayudar a pagar la siguiente rápidamente. Cuando paga primero su deuda más pequeña, una cuenta pagada aumenta su motivación para continuar pagando la deuda.

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