Katalistiwa Blog Informasi Ekonomi dari Berbagai Sumber yang Terupdate
Dalam pendekatan tambahan dari satu, utang bisa menjadi kata empat huruf.
Ketika menerima di luar kendali – apakah atau tidak dari tagihan ilmiah, pembelian foya, atau keadaan darurat tiba-tiba – itu menjadi albatros yang mempengaruhi kesehatan emosional dan tubuh Anda.
Meskipun akan terasa luar biasa, Anda dapat mengatasi hutang dengan cara yang sama: satu langkah pada satu waktu. Berikut adalah panduan tentang cara melunasi utang – dan cara membayar utang kartu kredit, khususnya – bahkan jika itu tampaknya mustahil.
Mulailah dengan cara menguasai utang apa yang dapat dilakukan untuk peringkat skor kredit Anda, dan mengapa utang kartu kredit dapat secara khusus tidak menguntungkan. Atau memantul ke pendekatan pembayaran utang favorit kami, longsoran utang. Bagaimana Utang Mempengaruhi Skor Kredit Anda
Hal pertama yang harus Anda pahami adalah bahwa utang memiliki dampak riak sepanjang seluruh gaya hidup ekonomi Anda, termasuk skor kredit Anda.
Dalam buletin ini kita akan membahas jenis utang – berputar dan angsuran.
Utang bergulir sebagian besar berasal dari kartu kredit di mana Anda dapat membawa, atau memutar, saldo dari bulan ke bulan. Anda dapat meminjam uang tunai sebanyak yang Anda inginkan – hingga batasan skor kredit yang telah ditentukan – dan biaya bunga adalah tantangan untuk bergantian. Harga bulanan Anda juga dapat berkisar pada utang bergulir tergantung pada seberapa banyak Anda berutang saat ini.
Utang cicilan berasal dari hipotek, kredit kendaraan, pinjaman mahasiswa, dan pinjaman pribadi. Dalam kebanyakan kasus, jumlah uang yang Anda pinjam, biaya bunga, dan dimensi pembayaran bulanan Anda ditetapkan di awal.
Dengan setiap jenis utang, Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu. Ketika Anda meninggalkan harga, pemberi pinjaman Anda mungkin ingin mencatatnya ke biro skor kredit – kesalahan yang mungkin hidup dalam ulasan kredit Anda selama tujuh tahun. Anda mungkin juga harus membayar biaya keterlambatan, yang tidak mempengaruhi peringkat skor kredit Anda, tetapi bisa memberatkan meskipun demikian.
Selain catatan biaya Anda, cara setiap jenis utang mempengaruhi kredit Anda cukup unik. Dengan hutang cicilan, seperti pinjaman mahasiswa dan hipotek, memiliki saldo yang berlebihan tidak memiliki dampak besar bagi kredit Anda.
Tapi utang bergulir adalah hal lain yang ingat. Jika Anda menyampaikan saldo tinggi dibandingkan dengan batas skor kredit Anda pada kartu kredit Anda dari bulan ke bulan, itu mungkin akan berdampak buruk pada peringkat skor kredit Anda – terutama jika Anda melakukannya dengan lebih dari satu kartu remi.
Skor kredit Anda dapat terpengaruh secara negatif karena proporsi yang akan memiliki kredit yang Anda gunakan – juga dikenal sebagai penggunaan skor kredit Anda – terdiri dari berat yang cukup besar dalam menghitung peringkat skor kredit Anda. Untuk memegang kredit yang sesuai, Anda harus menjaga saldo Anda serendah mungkin dalam kartu kredit Anda. Idealnya, Anda harus melunasi seluruh saldo deklarasi setiap bulan. Mengapa Utang Kartu Kredit Sangat Berbahaya
Ketika datang ke utang, utang kartu kredit secara teratur paling jahat.
Penerbit kartu kredit dapat memikat Anda dengan APR pengantar rendah dan garis skor kredit yang bersinar. Tetapi penawaran APR pengantar itu pada akhirnya akan berakhir. Ketika itu terjadi, Anda dapat menemukan diri Anda menatap tumpukan utang yang luar biasa jika Anda tidak mengelola akun kartu kredit baru Anda dengan cara yang benar.
Alasan utang bergulir bisa sangat besar adalah karena biaya hobi kartu kredit biasanya sangat tinggi. Jadi, jika Anda hanya membuat biaya minimal setiap bulan, Anda akan membutuhkan waktu lama untuk melunasi stabilitas Anda – mungkin beberapa dekade. Selama waktu itu, Anda juga akan membayar beberapa bunga.
Katakanlah Anda mengenakan biaya $ 8.000 pada kartu kredit dengan APR 17%, dan kemudian menempatkannya di laci, sama sekali tidak menghabiskan beberapa sen lainnya. Jika Anda membuat biaya minimal pada tagihan itu setiap bulan, Anda dapat mengambil hampir enam belas tahun untuk melunasi utang Anda – dan menghargai Anda hampir $ 7.000 tambahan dalam hobi (tergantung pada ketentuan perjanjian Anda).
Siap untuk membayar utang Anda? pertama adalah membuat rencana pembayaran utang.
Jika Anda hanya memiliki satu utang, pendekatan Anda mudah: buat biaya utang bulanan terbesar yang dapat Anda kelola. Bilas dan ulangi, sampai semuanya sudah lama berlalu.
Tetapi jika Anda seperti kebanyakan orang dalam utang, Anda memiliki beberapa akun untuk dimanipulasi. Dalam situasi itu, Anda ingin menemukan pendekatan penghapusan utang yang bekerja dengan kualitas untuk Anda.
Banyak manusia beralih ke teknik sering didesak dengan bantuan guru ekonomi Dave Ramsey – bola salju utang dan longsoran utang. Kami akan menjelaskan masing-masing teknik di bawah ini, serta alternatif seperti transfer saldo, pinjaman pribadi, dan bencana keuangan.
Kami sarankan menggunakan teknik longsoran utang karena ini adalah cara kelas satu untuk melunasi lebih dari satu kartu kredit ketika Anda ingin mengurangi jumlah hobi yang Anda bayar. Tetapi jika strategi itu tidak tepat untuk Anda, ada beberapa orang lain yang tidak dapat Anda lupakan.
- Metode Longsoran Salju
- Metode Bola Salju
- Transfer Saldo
- Pinjaman Pribadi
- Penyelesaian Utang
- Kebangkrutan
1 – Bagaimana Cara Melunasi Utang Dengan Metode Avalanche?
Dengan metode penghapusan utang ini, juga disebut penumpukan utang, Anda akan membayar kembali akun Anda sehingga dari biaya bunga tertinggi ke bawah. Berikut adalah cara kerjanya:
Langkah 1: Buat biaya minimal pada semua akun Anda.
Langkah 2: Masukkan uang sebanyak mungkin ke akun dengan biaya hobi tertinggi.
Langkah 3: Setelah utang dengan hobi terbaik lunas, mulailah membayar sebanyak mungkin di akun dengan harga bunga maksimum berikutnya. Lanjutkan sistem sampai semua utang Anda dibayar.
Setiap kali Anda melunasi akun, Anda akan melepaskan lebih banyak uang setiap bulan untuk memposisikan utang berikutnya. Dan karena Anda menangani utang Anda dalam urutan tingkat hobi, Anda akan membayar jauh lebih tidak normal dan keluar dari utang lebih cepat.
Seperti longsoran salju, mungkin perlu beberapa waktu sebelum Anda melihat manifes apa pun. Tetapi setelah Anda mendapatkan momentum, hutang Anda (dan jumlah hobi yang Anda bayar pada mereka) akan jatuh seperti dinding salju yang deras. Contoh Longsoran Utang dalam Aksi
Katakanlah Anda memiliki empat hutang luar biasa: Jenis DebtBalanceInterest Rate (APR) Auto Loan $ 15.0004,5% Kartu Kredit $ 7.00022,0% Pinjaman Mahasiswa $ 25.0005,5% Pinjaman Pribadi $ 5.00010,0%
Untuk menggunakan metode longsoran utang:
Pesan uang yang terutang, dari harga bunga tertinggi hingga terendah.
Selalu bayar biaya minimum bulanan yang diperlukan untuk setiap akun.
Masukkan uang ekstra ke akun dengan biaya hobi tertinggi – dalam contoh ini, kartu kredit.
Setelah hutang kartu kredit lunas, gunakan uang yang telah Anda tetapkan untuk menghilangkan tingkat hobi tertinggi berikutnya – hipotek pribadi.
Setelah hipotek non-publik lunas, ambil apa yang telah Anda bayar dan unggah jumlah itu ke tagihan Anda untuk hutang pinjaman siswa.
Setelah hipotek siswa lunas, ambil uang yang telah Anda bayarkan ke arah uang yang berbeda yang terutang dan tambahkan untuk tagihan Anda untuk pinjaman mobil.
Jadi, Anda akan menjadi melunasi utang Anda atas pesanan ini:
Kartu Kredit ($7.000)
Pinjaman Pribadi ($ 5.000)
Pinjaman Mahasiswa ($ 25.000)
Pinjaman Mobil ($ 15.000)
Pro dan Kontra dari Longsoran Utang
Longsoran utang akan membantu Anda membayar lebih sedikit bunga dan bisa membuat Anda keluar dari utang lebih cepat. Anda juga akan memiliki kepuasan melihat biaya hobi terbaik hilang terlebih dahulu.
Itu sebabnya longsoran utang adalah pendekatan kami yang dianjurkan untuk melunasi utang.
Kekurangannya? Biasanya akan memakan waktu lebih lama untuk melihat perkembangan daripada dengan bola salju utang. Jadi jika Anda mengandalkan beberapa kemenangan kecil untuk membuat Anda bersemangat, metode berikutnya mungkin lebih cocok untuk Anda.2 – Bagaimana Cara Melunasi Utang Dengan Metode Bola Salju?
Dengan bola salju utang, Anda akan membayar kembali uang Anda berutang dari stabilitas terkecil hingga yang terbesar. Berikut cara kerjanya:
Langkah 1: Lakukanlah pembayaran minimum di semua akun Anda.
Langkah 2: Masukkan sebanyak mungkin uang ekstra ke arah akun dengan saldo terkecil.
Langkah 3: Setelah utang terkecil lunas, ambil uang yang Anda tempatkan ke arahnya dan menyalurkannya lebih dekat ke utang terkecil Anda berikutnya sebagai penggantinya. Lanjutkan metode ini sampai semua uang Anda yang terutang dibayarkan.
Banyak orang menyukai pendekatan ini karena mencakup rantai keberhasilan kecil di awal – sehingga Anda dapat datang dengan motivasi yang lebih besar untuk melunasi sisa utang Anda. Ada juga kemampuan untuk meningkatkan skor kredit Anda lebih cepat dengan sistem bola salju utang, karena Anda menurunkan penggunaan kredit Anda pada kartu kredit individu lebih cepat dan mengurangi jumlah utang Anda dengan saldo yang sangat baik.
Dengan pendekatan ini, Anda membidik stabilitas terkecil Anda terlebih dahulu, terlepas dari biaya hobi. Setelah itu terbayar, Anda memperhatikan akun dengan stabilitas terkecil berikutnya.
Pikirkan bola salju bergulir di samping lantai: Karena menerima lebih besar, itu bisa mengambil salju yang semakin banyak. Setiap stabilitas yang ditaklukkan memberi Anda lebih banyak uang untuk membantu melunasi yang berikutnya dengan cepat. Ketika Anda melunasi uang terkecil Anda yang terutang terlebih dahulu, akun yang dilunasi meningkatkan motivasi Anda untuk terus melunasi utang.