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6 Estratégias para Quitar Dívidas – Em Cartões de Crédito

Na abordagem incremental de um, a dívida pode ser uma palavra de quatro letras.

Quando fica fora de controle – seja ou não de uma conta científica, uma farra de compras ou uma emergência repentina – torna-se um albatroz que afeta sua saúde emocional e corporal.

Embora possa parecer esmagador, você pode lidar com a dívida da mesma maneira: um passo de cada vez. Aqui está um guia sobre como pagar dívidas – e como pagar dívidas de cartão de crédito, em particular – mesmo que pareça impossível.

Comece entendendo o que a dívida pode fazer pela sua pontuação de crédito e por que a dívida do cartão de crédito pode ser particularmente desfavorável. Ou volte à nossa abordagem favorita de pagamento de dívidas, a avalanche de dívidas. Como a dívida afeta sua pontuação de crédito

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A primeira coisa que você precisa entender é que a dívida tem um efeito cascata em todo o seu estilo de vida econômico, incluindo sua pontuação de crédito.

Neste boletim falaremos sobre os tipos de dívida – rotativo e parcelado.

A dívida rotativa vem principalmente de cartões de crédito, onde você pode carregar ou girar o saldo de mês para mês. Você pode emprestar tanto dinheiro quanto quiser – até um limite de pontuação de crédito definido – e as taxas de juros são um desafio para se revezar. Seu preço mensal também pode variar em dívida rotativa, dependendo de quanto você deve atualmente.

A dívida parcelada vem de hipotecas, empréstimos para carros, empréstimos estudantis e empréstimos pessoais. Na maioria dos casos, o valor emprestado, a taxa de juros e as dimensões do seu pagamento mensal são definidos antecipadamente.

Com cada tipo de dívida, você deve fazer os pagamentos em dia. Quando você deixa um preço, seu credor pode querer registrá-lo no departamento de pontuação de crédito – um erro que pode permanecer em sua análise de crédito por sete anos. Você também pode ter que pagar uma taxa de atraso, que não afeta sua pontuação de crédito, mas pode ser onerosa, no entanto.

Além de seus registros de despesas, a maneira como cada tipo de dívida afeta seu crédito é bastante singular. Com dívidas parceladas, como empréstimos estudantis e hipotecas, ter um saldo excessivo não tem um grande impacto no seu crédito.

Mas a dívida rotativa é outra coisa a ser lembrada. Se você enviar um saldo alto em comparação com o limite de pontuação de crédito em seu cartão de crédito de mês para mês, isso pode ter um impacto negativo em sua classificação de pontuação de crédito – especialmente se você fizer isso com mais de um cartão de jogo.

Sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente porque a proporção que seu crédito usará – também conhecida como uso de pontuação de crédito – tem um peso considerável no cálculo de sua classificação de pontuação de crédito. Para manter o crédito adequado, você deve manter o saldo o mais baixo possível em seu cartão de crédito. Idealmente, você deve pagar todo o saldo da declaração a cada mês. Por que a dívida do cartão de crédito é tão perigosa

Quando se trata de dívida, a dívida do cartão de crédito é geralmente a pior.

Os emissores de cartões de crédito podem atraí-lo com sua baixa TAEG introdutória e linhas de pontuação de crédito brilhantes. Mas essa oferta introdutória de abril acabará eventualmente. Quando isso acontece, você pode se deparar com uma enorme pilha de dívidas se não gerenciar sua nova conta de cartão de crédito da maneira certa.

A razão pela qual a dívida rotativa pode ser enorme é que as taxas para cartões de crédito de hobby geralmente são muito altas. Portanto, se você fizer apenas taxas mínimas a cada mês, levará muito tempo para pagar sua estabilidade – talvez décadas. Durante esse tempo, você também pagará alguns juros.

Digamos que você carregue $ 8.000 em um cartão de crédito com APR 17% e depois o coloque em uma gaveta, sem gastar mais alguns centavos. Se você fizer uma taxa mínima nessa conta todos os meses, poderá levar quase dezesseis anos para pagar sua dívida – e valorize quase $ mais 7.000 em hobbies (dependendo dos termos do seu contrato).

Pronto para pagar suas dívidas? A primeira é fazer um plano de pagamento da dívida.

Se você tiver apenas uma dívida, sua abordagem é fácil: crie a maior despesa de dívida mensal que você puder gerenciar. Enxágue e repita, até que tudo tenha desaparecido.

Mas se você for como a maioria das pessoas endividadas, terá várias contas para manipular. Nessa situação, você deseja encontrar uma abordagem de eliminação da dívida que funcione com qualidade para você.

Muitos humanos recorrem a técnicas frequentemente pressionadas com a ajuda do guru da economia Dave Ramsey – bolas de neve de dívidas e avalanches de dívidas. Explicaremos cada técnica abaixo, bem como alternativas como transferências de saldo, empréstimos pessoais e desastres financeiros.

Recomendamos usar a técnica de avalanche de dívidas porque é uma maneira de primeira classe de pagar mais de um cartão de crédito quando você deseja reduzir o valor que está pagando por hobbies. Mas se essas estratégias não são adequadas para você, existem algumas outras que você não pode esquecer.

  • Método Avalanche
  • Método Bola de Neve
  • Transferência de saldo
  • Empréstimo pessoal
  • Liquidação da dívida
  • Falência

1 – Como Quitar Dívidas Usando o Método Avalanche?

Com este método de anulação de dívidas, também chamado de acumulação de dívidas, você pagará sua conta para que ela caia dos custos de juros mais altos. Veja como funciona:

Passo 1: Crie taxas mínimas em todas as suas contas.
Passo 2: Coloque o máximo de dinheiro possível na conta com as taxas de hobby mais altas.
Etapa 3: Assim que a dívida com o melhor hobby for paga, comece a pagar o máximo possível na conta com a próxima taxa de juros máxima. Continue o sistema até que todas as suas dívidas sejam pagas.

Cada vez que você quitar a conta, você liberará mais dinheiro a cada mês para posicionar a próxima dívida. E como você está lidando com suas dívidas em ordem de nível de hobby, você pagará muito menos de forma anormal e sairá das dívidas mais rapidamente.

Como uma avalanche, pode levar algum tempo até que você veja algum manifesto. Mas uma vez que você ganha impulso, suas dívidas (e o número de hobbies que você paga) cairão como uma parede de neve pesada. Um exemplo de uma avalanche de dívidas em ação

Digamos que você tenha quatro dívidas pendentes: Tipo DebtBalanceInterest Rate (APR) Auto Empréstimo $ 150004.5% Cartão de Crédito $ 7.00022.0% Empréstimo Estudantil $ 25.0005.5% Empréstimo Pessoal $ 5.00010.0%

Para usar o método de avalanche de dívidas:

Ordene o dinheiro devido, da taxa de juros mais alta para a mais baixa.
Pague sempre a mensalidade mínima exigida para cada conta.
Coloque o dinheiro extra na conta com a maior despesa de hobby – neste exemplo, um cartão de crédito.
Assim que a dívida do cartão de crédito for paga, use o dinheiro que você reservou para eliminar o próximo nível mais alto de hobby – uma hipoteca pessoal.
Depois que a hipoteca não pública for paga, pegue o que você já pagou e carregue esse valor em sua fatura de dívida de empréstimo estudantil.
Depois que a hipoteca do estudante for paga, pegue o dinheiro que você já pagou para o dinheiro em dívida e adicione-o à sua fatura do empréstimo do carro.

Então você estará pagando sua dívida nesta ordem:

Cartão de crédito ($7.000)
Empréstimo Pessoal ($ 5.000)
Empréstimos estudantis ($ 25.000)
Empréstimo de carro ($ 15.000)

Prós e contras de uma avalanche de dívidas

Uma avalanche de dívidas ajudará você a pagar menos juros e poderá tirá-lo das dívidas mais rapidamente. Você também terá a satisfação de ver o custo dos melhores hobbies desaparecer primeiro.

É por isso que avalanche de dívidas é nossa abordagem recomendada para pagar dívidas.

A desvantagem? Geralmente, levará mais tempo para ver o progresso do que com uma bola de neve da dívida. Então, se você está contando com algumas pequenas vitórias para se animar, o próximo método pode ser mais adequado para você 2 – Como pagar dívidas com o método bola de neve?

Com uma bola de neve da dívida, você pagará o dinheiro que deve da menor estabilidade à maior. Veja como funciona:

Passo 1: Faça pagamentos mínimos em todas as suas contas.
Passo 2: Coloque o máximo de dinheiro extra possível na conta com o menor saldo.
Etapa 3: Depois que a menor dívida for paga, pegue o dinheiro que você investiu e afunile-o mais perto de sua próxima dívida menor. Continue este método até que todo o seu dinheiro pendente seja pago.

Muitas pessoas gostam dessa abordagem porque inclui uma pequena cadeia de sucessos no início – para que você possa vir com maior motivação para pagar o restante de sua dívida. Há também a capacidade de aumentar sua pontuação de crédito mais rapidamente com o sistema de bola de neve da dívida, pois você diminui seu uso de crédito em cartões de crédito individuais mais rapidamente e reduz o valor que deve em um saldo excelente.

Com essa abordagem, você busca primeiro sua menor estabilidade, independentemente do custo do hobby. Uma vez que isso compensa, você presta atenção na conta com a próxima menor estabilidade.

Pense em uma bola de neve rolando pela lateral do chão: à medida que ela fica maior, pode pegar mais e mais neve. Cada estabilidade conquistada rende mais dinheiro para ajudar a pagar a próxima rapidamente. Quando você paga sua menor dívida primeiro, uma conta quitada aumenta sua motivação para continuar pagando a dívida.

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