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6种偿还债务的策略——信用卡

在一个增量方法中,债务可以是一个四个字母的词。

当它失控时——无论是来自科学账单、购买狂潮还是突然的紧急情况——它都会成为影响你情绪和身体健康的信天翁。

虽然看起来势不可挡,但您可以用同样的方式解决债务问题:一次一步。这里有一个关于如何偿还债务的指南——尤其是如何偿还信用卡债务——即使这似乎是不可能的。

首先了解债务对您的信用评分有何影响,以及为什么信用卡债务可能特别不利。或者反弹到我们最喜欢的债务支付方式,即债务雪崩。债务如何影响您的信用评分

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您必须了解的第一件事是,债务会对您的整个经济生活方式产生连锁反应,包括您的信用评分。

在本公告中,我们将讨论债务的类型——循环和分期付款。

循环债务主要来自信用卡,您可以每月携带或轮换余额。您可以根据需要借入尽可能多的现金——最高可达到设定的信用评分限额——而轮流收取利息是一项挑战。您的每月价格也可能在循环债务范围内,具体取决于您目前欠多少钱。

分期付款债务来自抵押贷款、汽车贷款、学生贷款和个人贷款。在大多数情况下,您的借款金额、利息费用和每月付款的规模都是预先设置好的。

对于每种类型的债务,您都必须按时还款。当您留下价格时,您的贷方可能希望将其记录在信用评分局——这个错误可能会在您的信用审查中持续七年。您可能还需要支付滞纳金,这不会影响您的信用评分,但可能会很麻烦。

除了您的费用记录之外,每种类型的债务影响您的信用的方式都非常独特。对于分期付款债务,例如学生贷款和抵押贷款,余额过多不会对您的信用产生重大影响。

但循环债务是另一件需要记住的事情。如果您每月提交的余额高于您信用卡的信用评分限额,则可能会对您的信用评分产生不良影响 - 特别是如果您使用多张纸牌这样做。

您的信用评分可能会受到负面影响,因为您的信用将使用的比例(也称为您的信用评分使用)在计算您的信用评分等级时具有相当大的权重。为了保持适当的信用,您必须将信用卡上的余额保持在尽可能低的水平。理想情况下,您应该每月还清全部申报余额。为什么信用卡债务如此危险

在债务方面,信用卡债务通常是最糟糕的。

信用卡发卡机构可以以其较低的入门年利率和闪亮的信用评分线吸引您。但这个介绍性的 APR 报价最终将结束。当这种情况发生时,如果您没有以正确的方式管理您的新信用卡账户,您会发现自己正背负着巨额债务。

循环债务可能巨额的原因是爱好信用卡的费用通常非常高。因此,如果您每个月只收取最低费用,那么您将需要很长时间才能还清您的稳定性——也许是几十年。在此期间,您还将支付一些利息。

假设你用 APR 17% 的信用卡收取 $ 8,000,然后把它放在抽屉里,根本不用再花几美分。如果您每个月对该账单收取最低费用,您可能需要将近 16 年的时间才能还清您的债务 - 并为您估价近 $ 的额外 7,000 爱好(取决于您的协议条款)。

准备好偿还债务了吗?一是制定还债计划。

如果您只有一笔债务,您的方法很简单:创建您可以管理的最大每月债务费用。冲洗并重复,直到一切都消失了。

但是,如果您像大多数负债累累的人一样,那么您就有多个账户需要操纵。在这种情况下,您希望找到一种对您有效的债务消除方法。

许多人求助于经常在经济学大师戴夫拉姆齐的帮助下采用的技术——债务滚雪球和债务雪崩。我们将在下面解释每种技术,以及余额转移、个人贷款和金融灾难等替代方法。

我们建议使用债务雪崩技术,因为当您想减少为爱好支付的金额时,这是偿还多张信用卡的一流方式。但是,如果这些策略不适合您,还有一些您不能忘记的其他策略。

  • 雪崩法
  • 雪球法
  • 余额转介
  • 个人贷款
  • 债务清偿
  • 破产

1 – 如何使用雪崩法还清债务?

使用这种债务冲销方法,也称为债务积累,您将偿还您的账户,使其从最高利息成本下降。以下是它的工作原理:

步骤1: 为您的所有账户创建最低费用。
第2步: 将尽可能多的钱存入爱好费用最高的账户。
第 3 步: 一旦还清了最喜欢的债务,就开始以下一个最高利率在账户中支付尽可能多的钱。继续使用该系统,直到您还清所有债务。

每次您还清帐户时,您每个月都会释放更多资金来定位下一笔债务。而且由于您是按照爱好级别的顺序处理债务,因此您支付的异常费用会少得多,并且可以更快地还清债务。

就像雪崩一样,您可能需要一些时间才能看到任何清单。但是一旦你获得动力,你的债务(以及你还清的爱好数量)就会像大雪墙一样掉下来。债务雪崩的一个例子

假设您有四笔未偿债务: Type DebtBalanceInterest Rate (APR) Auto Loan $ 150004.5% Credit Card $ 7.00022.0% Student Loan $ 25.0005.5% Personal Loan $ 5.00010.0%

使用债务雪崩法:

按从最高利率到最低利率的顺序排列所欠的钱。
始终支付每个帐户所需的最低月费。
把多余的钱存入爱好费用最高的账户——在这个例子中,是一张信用卡。
一旦信用卡债务还清,用你留出的钱来消除下一个最高级别的爱好——个人抵押贷款。
还清非公共抵押贷款后,取出您已经支付的金额并将该金额上传到您的学生贷款债务账单中。
还清学生抵押贷款后,将您已经支付的钱用于支付不同的欠款,并将其添加到您的汽车贷款账单中。

因此,您将在此订单上还清债务:

信用卡 ($7,000)
个人贷款 ($ 5,000)
学生贷款($ 25,000)
汽车贷款 ($ 15,000)

债务雪崩的利弊

债务雪崩将帮助您支付更少的利息,并可以让您更快地摆脱债务。看到最好的爱好的成本首先消失,您也会感到满意。

这就是为什么债务雪崩是我们推荐的偿还债务方法。

不足之处? 与债务滚雪球相比,看到进展通常需要更长的时间。因此,如果您指望一些小胜利让您兴奋起来,那么下一个方法可能更适合您。2 – 如何用雪球法还清债务?

随着债务滚雪球,您将从最小的稳定性到最大的稳定性偿还您所欠的钱。以下是它的工作原理:

步骤1: 在您的所有帐户中进行最低付款。
第2步: 将尽可能多的额外资金存入余额最小的帐户。
第 3 步: 一旦还清了最小的债务,就将您投入的资金转移到更接近您的下一个最小债务的地方。继续此方法,直到支付所有未结款项。

许多人喜欢这种方法,因为它在一开始就包含了一小部分成功——所以你可以更有动力来偿还剩余的债务。借助债务滚雪球系统,您还可以更快地提高您的信用评分,因为您可以更快地降低个人信用卡的信用使用量,并减少欠款余额。

使用这种方法,您首先要实现最小的稳定性,而不管爱好的成本如何。一旦得到回报,您就会关注稳定性次之的帐户。

想象一个雪球从地板的一侧滚下:随着它接收的越大,它可以捡起越来越多的雪。征服的每一个稳定性都可以为您赚取更多的钱,以帮助快速偿还下一个稳定性。当您首先还清最小的债务时,还清账户会增加您继续偿还债务的动力。

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