Como escolher o melhor fundo mútuo

Como escolher o melhor fundo mútuo

Os fundos mútuos são uma forma de produto de financiamento em que os orçamentos de muitos investidores são agrupados em um produto de investimento. O fundo então se concentra em usar esses ativos para investir em uma coleção de itens para atingir os objetivos de financiamento do fundo. Existem muitos tipos diferentes de faixas de preço recíprocas disponíveis. Para alguns investidores, esse universo em tamanho real de mercadorias disponíveis pode parecer esmagador. Como escolher um bom fundo mútuo para definição de metas e tolerância ao risco

Como escolher o melhor fundo mútuo
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Antes de investir em qualquer fundo, você deve primeiro identificar o seu sonho de investimento. O ganho de capital de longo prazo é seu objetivo ou os ganhos contemporâneos são mais importantes? O dinheiro será usado para pagar as taxas da universidade ou para financiar a aposentadoria daqui a alguns anos? A identificação de metas é um passo importante para reduzir o universo de mais de 8.000 orçamentos compartilhados disponíveis aos investidores.

Você também deve se lembrar da tolerância a danos pessoais. Você pode receber uma mudança dramática nos custos do portfólio? Ou, os investimentos mais conservadores são mais adequados? Risco e retorno são diretamente proporcionais, portanto, você deve equilibrar sua escolha de retorno com sua capacidade de tolerar riscos.

Finalmente, o horizonte de tempo preferido precisa ser abordado. Por quanto tempo você quer manter os fundos? Você espera preocupações de liquidez no curto prazo? Os orçamentos compartilhados têm um preço de venda e podem ocupar a maior parte de sua jornada de retorno no curto prazo. Para reduzir o efeito de tais taxas, um horizonte mínimo de investimento de 5 anos é bom. PRINCIPAIS CONSIDERAÇÕES

  • Antes de investir em qualquer fundo, você deve primeiro estar ciente de seus objetivos de financiamento.
  • Um potencial investidor de fundos mútuos também precisa manter sua tolerância ao risco pessoal em mente.
  • Um investidor de capacidade deve determinar por quanto tempo manter um fundo mútuo.
  • Existem várias alternativas principais para investir em fundos mútuos, juntamente com financiamentos negociados em bolsa (ETFs).

Estilo e Tipo de Fundo

O principal objetivo do boom financeiro é a valorização do capital. Se você planeja investir para cumprir um desejo de longo prazo e possivelmente lidar com uma quantidade razoável de perigo e volatilidade, um fundo de valorização de capital de longo prazo pode ser uma ótima opção. Essa faixa de preço costuma manter um alto percentual de seus ativos em ações ordinárias e, por isso, é considerada instável por natureza. Dado o seu melhor nível de risco, oferecem a possibilidade de maiores retornos ao longo dos anos. O prazo para a realização desta forma de fundo mútuo deve ser de 5 anos ou mais.

A faixa de preço para crescimento e valorização do capital geralmente não paga dividendos. Se você precisar de retornos contemporâneos de seu portfólio, os fundos de renda podem ser uma preferência maior. Esse orçamento normalmente compra títulos e outros instrumentos de dívida que pagam juros regularmente. Títulos do governo e dívida corporativa são as duas participações mais comuns em fundos de lucro. Os fundos de obrigações restringem regularmente o seu âmbito em termos das categorias de obrigações que detêm. Os fundos também podem se diferenciar em horizontes de tempo, incluindo curto, médio ou longo prazo.

Essa faixa de preço costuma ter muito menos volatilidade, dependendo do tipo de títulos da carteira. As faixas de preços dos títulos geralmente têm uma correlação baixa ou ruim com o mercado de ações. Você pode, como resultado, usá-lo para diversificar as participações em sua carteira de ações.

No entanto, a variação dos preços dos títulos representa um perigo, apesar da volatilidade em declínio. Isso inclui:

  • O perigo das taxas de juros é a sensibilidade dos custos dos títulos às mudanças nos custos do hobby. Quando as taxas de juros se cruzam, os preços dos títulos se cruzam.
  • O risco de crédito é a chance de uma empresa ter uma pontuação de crédito reduzida. Este perigo tem um impacto negativo nas taxas de títulos.
  • O perigo de inadimplência é a possibilidade de o emissor do título deixar de cumprir suas obrigações de dívida.
  • A ameaça de pré-pagamento é a ameaça de o detentor do título pagar antecipadamente o título dominante para aproveitar a reemissão da dívida a uma taxa de hobby em declínio. Os investidores podem não conseguir reinvestir e ganhar as mesmas taxas de hobby.

No entanto, pode ser necessário incluir financiamento de títulos em pelo menos parte de sua carteira para fins de diversificação, independentemente do risco.

Claro, há momentos em que um investidor tem uma necessidade de longo prazo, mas não está disposto ou não pode esperar uma grande ameaça. Um fundo equilibrado, que invista em ações e títulos, pode ser uma oportunidade satisfatória nessa situação. Taxas e Despesas

Os grupos de fundos mútuos ganham dinheiro com a ajuda da cobrança de taxas aos investidores. É importante conhecer os diferentes tipos de preços associados aos fundos antes de fazer uma compra.

Alguns dos custos orçados dos custos de vendas são conhecidos como despesas. Será cobrado no momento da compra ou após a venda do investimento. Uma taxa de carregamento inicial é paga do investimento inicial quando você compra ações do fundo, enquanto um preço de carregamento reembolsado é cobrado quando você vende suas ações no fundo. As taxas de back-stop geralmente se aplicam se o estoque for oferecido antes de um tempo fixo, geralmente de 5 a 10 anos após a compra. Essas taxas destinam-se a impedir que os comerciantes comprem e vendam com muita frequência. As taxas são melhores para o primeiro ano em que você mantém o estoque, depois diminuem quanto mais tempo você o mantém.

As ações pré-carregadas são reconhecidas como ações Classe A, enquanto as ações reemitidas são denominadas ações Classe B.

Tanto os orçamentos de desistência inicial quanto os de baixo custo geralmente custam de 3% a 6% do valor total investido ou desembolsado, mas essa decisão pode chegar a 8,5% por lei. O motivo é evitar a rotatividade e cobrir os custos administrativos associados ao financiamento. Dependendo do fundo mútuo, os preços podem corresponder ao corretor que vende o fundo mútuo ou ao próprio fundo, o que também pode resultar em taxas de administração reduzidas ao longo do tempo.

Há também uma terceira forma de taxa, chamada de custos de carga de estágio. A despesa do grau é o valor da taxa anual deduzido dos ativos do fundo. As ações da classe C carregam esse tipo de custo.

Os fundos sem carga agora não cobram um preço de carga. No entanto, o custo das alternativas em um fundo sem carga, juntamente com o índice de preço de gestão, pode ser superestimado.

Outro nível de faixa de preço são as taxas 12b-1, que podem ser incorporadas ao custo das ações e usadas pelo fundo para promoção, vendas e outras atividades relacionadas à distribuição das ações do fundo. Esses preços são desproporcionais ao preço declarado em um momento predeterminado. Como resultado, os comerciantes podem não saber o preço. O custo do 12b-1 poderia, com assistência regulatória, chegar a 0,75% do fundo imobiliário médio anual sob controle.

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