Comment choisir le meilleur fonds commun de placement

Comment choisir le meilleur fonds commun de placement

Les fonds communs de placement sont une forme de produit de financement dans lequel les budgets de nombreux investisseurs sont regroupés dans un produit d'investissement. Le fonds se concentre ensuite sur l'utilisation de ces actifs pour investir dans une collection d'éléments afin d'atteindre les objectifs de financement du fonds. Il existe de nombreux types de gammes de prix réciproques disponibles. Pour certains investisseurs, cet univers grandeur nature de marchandises disponibles peut sembler écrasant. Comment choisir un bon fonds commun de placement pour l'établissement d'objectifs et la tolérance au risque

Comment choisir le meilleur fonds commun de placement
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Avant d'investir dans un fonds, vous devez d'abord identifier votre rêve d'investissement. Le gain en capital à long terme est-il votre objectif, ou les gains contemporains sont-ils plus importants ? L'argent sera-t-il utilisé pour payer les frais universitaires ou pour financer les années de retraite? L'identification des objectifs est une étape importante dans la réduction de l'univers de plus de 8 000 budgets partagés disponibles pour les investisseurs.

Vous devez également garder à l'esprit la tolérance aux dommages personnels. Pouvez-vous bénéficier d'un changement radical dans les coûts du portefeuille ? Ou, des investissements plus conservateurs sont-ils plus appropriés ? Le risque et le rendement sont directement proportionnels, vous devez donc équilibrer votre choix de rendement avec votre capacité à tolérer le risque.

Enfin, l'horizon temporel préféré doit être abordé. Combien de temps souhaitez-vous conserver les fonds ? Prévoyez-vous des problèmes de liquidité à court terme ? Les budgets partagés ont un prix de vente et peuvent occuper la majeure partie de votre voyage de retour à court terme. Pour réduire l'effet de tels frais, un horizon d'investissement minimum de 5 ans est bon. POINTS CLÉS À RETENIR

  • Avant d'investir dans un fonds, vous devez d'abord connaître vos objectifs de financement.
  • Un investisseur potentiel en fonds communs de placement doit également garder à l'esprit sa tolérance personnelle au risque.
  • Un investisseur de capacité doit déterminer combien de temps il doit détenir un fonds commun de placement.
  • Il existe plusieurs alternatives principales à l'investissement dans les fonds communs de placement, ainsi que dans les financements négociés en bourse (ETF).

Style et type de fonds

L'objectif principal du boom financier est l'appréciation du capital. Si vous envisagez d'investir pour réaliser un désir à long terme et éventuellement faire face à une bonne dose de danger et de volatilité, un fonds d'appréciation du capital à long terme peut être un excellent choix. Cette fourchette de prix maintient généralement un pourcentage élevé de leurs actifs en actions ordinaires et, par conséquent, est considérée comme instable par nature. Compte tenu de leur meilleur niveau de risque, ils offrent la possibilité d'obtenir des rendements plus importants au fil des ans. La durée de détention de cette forme de fonds commun de placement doit être de 5 ans ou plus.

La fourchette de prix pour la croissance et l'appréciation du capital ne rapporte généralement aucun dividende. Si vous avez besoin de rendements contemporains de votre portefeuille, les fonds de revenu peuvent être une préférence plus élevée. Ce budget achète généralement des obligations et d'autres titres de créance qui rapportent des intérêts sur une base régulière. Les obligations d'État et la dette d'entreprise sont les deux avoirs les plus courants dans les fonds à but lucratif. Les fonds obligataires réduisent régulièrement leur champ d'action en termes de catégories d'obligations qu'ils détiennent. Les fonds peuvent également se différencier selon les horizons temporels, y compris le court, le moyen ou le long terme.

Cette fourchette de prix présente régulièrement beaucoup moins de volatilité, selon le type d'obligations en portefeuille. Les fourchettes de prix des obligations ont souvent une corrélation faible ou médiocre avec le marché boursier. Vous pouvez, par conséquent, l'utiliser pour diversifier les avoirs de votre portefeuille d'actions.

Cependant, la fourchette des prix des obligations représente un danger malgré la baisse de la volatilité. Ceci comprend:

  • Le danger des taux d'intérêt est la sensibilité des coûts des obligations aux variations des coûts des loisirs. Lorsque les taux d'intérêt se croisent, les prix des obligations se croisent.
  • Le risque de crédit est la possibilité qu'une entreprise ait une cote de crédit réduite. Ce danger a un impact négatif sur les taux obligataires.
  • Le danger de défaut est la possibilité que l'émetteur de l'obligation fasse défaut sur ses titres de créance.
  • La menace de remboursement anticipé est la menace que le détenteur d'obligations rembourse l'obligation dominante plus tôt pour profiter de la réémission de la dette à un taux de passe-temps en baisse. Les investisseurs peuvent ne pas être en mesure de réinvestir et de gagner les mêmes frais de passe-temps.

Cependant, vous devrez peut-être inclure un financement obligataire pour au moins une partie de votre portefeuille à des fins de diversification, quel que soit le risque.

Bien sûr, il y a des moments où un investisseur a un besoin à long terme mais ne veut pas ou ne peut pas s'attendre à une menace majeure. Un fonds équilibré, qui investit dans des actions et des obligations, peut être une opportunité satisfaisante dans cette situation. Frais et dépenses

Les groupes de fonds communs de placement gagnent de l'argent en facturant des frais aux investisseurs. Il est important de connaître les différents types de prix associés aux fonds avant de faire un achat.

Certains des coûts budgétés des frais de vente sont appelés dépenses. Elle sera facturée au moment de l'achat ou après la vente de l'investissement. Des frais d'arrêt sont payés sur l'investissement initial lorsque vous achetez des actions du fonds, tandis qu'un prix de charge remboursé est facturé lorsque vous vendez vos actions du fonds. Des frais de garantie s'appliquent généralement si le stock est offert avant une date déterminée, généralement de 5 à 10 ans à compter de l'achat. Ces frais visent à empêcher les commerçants d'acheter et de vendre trop souvent. Les taux sont les meilleurs pour la première année où vous détenez le stock, puis diminuez plus vous le détenez.

Les actions préchargées sont reconnues comme des actions de classe A, tandis que les actions réémises sont appelées actions de classe B.

Les budgets d'abandon et de soutien inférieurs coûtent généralement entre 3% et 6% du montant total investi ou déboursé, mais cette décision peut atteindre 8,5% selon la loi. La raison est d'éviter le roulement et de couvrir les frais administratifs associés au financement. Selon le fonds commun de placement, les prix peuvent correspondre au courtier qui vend le fonds commun de placement ou au fonds lui-même, ce qui peut également entraîner une diminution des frais de gestion au fil du temps.

Il existe également une troisième forme de taux, appelée coûts d'étape. Les frais de diplôme correspondent au montant de la cotisation annuelle déduite des actifs du fonds. Les actions de classe C entraînent ce type de coût.

Les fonds sans frais ne facturent plus de prix de chargement. Cependant, le coût des alternatives dans un fonds sans frais, ainsi que le ratio de prix de gestion, peuvent être largement surestimés.

Un autre niveau de fourchette de prix est celui des frais 12b-1, qui peuvent être intégrés au coût des actions et utilisés par le fonds pour la promotion, les ventes et d'autres activités liées à la distribution des actions du fonds. Ces prix sont hors de proportion avec le prix indiqué à un moment prédéterminé. En conséquence, les commerçants peuvent ne pas connaître du tout le prix. Le coût du 12b-1 pourrait, avec l'aide de la réglementation, atteindre 0,75% du fonds immobilier moyen annuel maîtrisé.

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