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6 stratégies pour rembourser les dettes – en cartes de crédit

Dans l'approche progressive d'un, la dette peut être un mot de quatre lettres.

Lorsqu'il devient incontrôlable - que ce soit ou non à cause d'une facture scientifique, d'une frénésie d'achat ou d'une urgence soudaine - il devient un albatros qui affecte votre santé émotionnelle et physique.

Bien que cela puisse sembler écrasant, vous pouvez vous attaquer à la dette de la même manière : une étape à la fois. Voici un guide sur la façon de rembourser une dette – et comment rembourser une dette de carte de crédit, en particulier – même si cela semble impossible.

Commencez par comprendre ce que la dette peut faire pour votre pointage de crédit et pourquoi la dette de carte de crédit peut être particulièrement défavorable. Ou revenez à notre approche préférée de paiement de la dette, l'avalanche de dettes. Comment la dette affecte votre pointage de crédit

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La première chose que vous devez comprendre est que la dette a un effet d'entraînement sur l'ensemble de votre vie économique, y compris votre pointage de crédit.

Dans ce bulletin, nous discuterons des types de dettes – renouvelables et à tempérament.

La dette renouvelable provient principalement des cartes de crédit dont vous pouvez reporter ou faire pivoter le solde d'un mois à l'autre. Vous pouvez emprunter autant d'argent que vous le souhaitez - jusqu'à une limite de pointage de crédit définie - et les frais d'intérêt sont un défi à tour de rôle. Votre prix mensuel peut également varier en dette renouvelable en fonction du montant que vous devez actuellement.

La dette à tempérament provient des hypothèques, des prêts automobiles, des prêts étudiants et des prêts personnels. Dans la plupart des cas, le montant que vous empruntez, les frais d'intérêt et les dimensions de votre paiement mensuel sont définis à l'avance.

Avec chaque type de dette, vous devez effectuer des paiements à temps. Lorsque vous laissez un prix, votre prêteur peut vouloir l'enregistrer auprès du bureau de pointage de crédit - une erreur qui peut persister dans votre examen de crédit pendant sept ans. Vous devrez peut-être également payer des frais de retard, ce qui n'affecte pas votre pointage de crédit, mais peut néanmoins être onéreux.

Mis à part vos notes de frais, la façon dont chaque type de dette affecte votre crédit est assez unique. Avec les dettes à tempérament, comme les prêts étudiants et les hypothèques, avoir un solde excessif n'a pas d'impact majeur sur votre crédit.

Mais la dette renouvelable est une autre chose à retenir. Si vous soumettez un solde élevé par rapport à votre limite de crédit sur votre carte de crédit d'un mois à l'autre, cela peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit, surtout si vous le faites avec plus d'une carte à jouer.

Votre pointage de crédit peut être affecté négativement parce que la proportion que votre crédit utilisera - également connue sous le nom d'utilisation de votre pointage de crédit - représente un poids considérable dans le calcul de votre cote de crédit. Pour détenir un crédit approprié, vous devez maintenir le solde le plus bas possible sur votre carte de crédit. Idéalement, vous devriez payer la totalité du solde de la déclaration chaque mois. Pourquoi la dette de carte de crédit est si dangereuse

En matière de dette, la dette de carte de crédit est régulièrement la pire.

Les émetteurs de cartes de crédit peuvent vous attirer avec leur faible APR d'introduction et leurs lignes de crédit brillantes. Mais cette offre d'introduction APR finira par prendre fin. Lorsque cela se produit, vous pouvez vous retrouver avec une énorme pile de dettes si vous ne gérez pas correctement votre nouveau compte de carte de crédit.

La raison pour laquelle la dette renouvelable peut être énorme est que les frais des cartes de crédit de loisirs sont généralement très élevés. Donc, si vous ne faites que des frais minimes chaque mois, il vous faudra beaucoup de temps pour rembourser votre stabilité – peut-être des décennies. Pendant ce temps, vous paierez également des intérêts.

Supposons que vous facturiez $ 8 000 sur une carte de crédit avec APR 17%, puis que vous la placiez dans un tiroir, sans dépenser quelques centimes de plus. Si vous payez des frais minimes sur cette facture chaque mois, cela pourrait vous prendre près de seize ans pour rembourser votre dette – et vous rapporter près de $ 7 000 supplémentaires en passe-temps (selon les termes de votre accord).

Prêt à payer vos dettes ? La première consiste à établir un plan de remboursement de la dette.

Si vous n'avez qu'une seule dette, votre approche est simple : créez la dépense de dette mensuelle la plus élevée que vous puissiez gérer. Rincez et répétez, jusqu'à ce que tout soit parti depuis longtemps.

Mais si vous êtes comme la plupart des personnes endettées, vous avez plusieurs comptes à manipuler. Dans cette situation, vous souhaitez trouver une approche d'élimination de la dette qui fonctionne avec la qualité pour vous.

De nombreux humains se tournent vers des techniques souvent pressées avec l'aide du gourou de l'économie Dave Ramsey - les boules de neige et les avalanches de dettes. Nous expliquerons chaque technique ci-dessous, ainsi que des alternatives telles que les transferts de solde, les prêts personnels et les catastrophes financières.

Nous vous recommandons d'utiliser la technique de l'avalanche de dettes, car c'est un excellent moyen de rembourser plus d'une carte de crédit lorsque vous souhaitez réduire le montant que vous payez pour vos loisirs. Mais si ces stratégies ne vous conviennent pas, il y en a quelques autres que vous ne pouvez pas oublier.

  • Méthode d'avalanche
  • Méthode boule de neige
  • Transfert de solde
  • Prêt personnel
  • Règlement de la dette
  • La faillite

1 – Comment rembourser une dette avec la méthode Avalanche ?

Avec cette méthode d'annulation de dettes, également appelée accumulation de dettes, vous rembourserez votre compte afin qu'il passe des frais d'intérêt les plus élevés vers le bas. Voici comment ça fonctionne:

Étape 1: Créez des frais minimes sur tous vos comptes.
Étape 2: Mettez autant d'argent que possible sur le compte avec les frais de passe-temps les plus élevés.
Étape 3: Une fois que la dette avec le meilleur passe-temps est remboursée, commencez à payer le plus possible sur le compte au taux d'intérêt maximum suivant. Continuez le système jusqu'à ce que toutes vos dettes soient payées.

Chaque fois que vous remboursez le compte, vous libérerez plus d'argent chaque mois pour positionner la dette suivante. Et parce que vous gérez vos dettes selon un ordre de passe-temps, vous paierez beaucoup moins anormalement et vous vous sortirez plus rapidement de vos dettes.

Comme une avalanche, cela peut prendre un certain temps avant que vous ne voyiez des manifestes. Mais une fois que vous aurez pris de l'ampleur, vos dettes (et le montant que votre passe-temps leur verse) tomberont comme un mur de neige abondante. Un exemple d'avalanche de dettes en action

Disons que vous avez quatre dettes impayées : Type DebtBalanceInterest Rate (APR) Auto Loan $ 150004.5% Credit Card $ 7.00022.0% Student Loan $ 25.0005.5% Personal Loan $ 5.00010.0%

Pour utiliser la méthode de l'avalanche de dettes :

Commandez l'argent dû, du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas.
Payez toujours les frais mensuels minimum requis pour chaque compte.
Mettez l'argent supplémentaire sur le compte avec la dépense de passe-temps la plus élevée - dans cet exemple, une carte de crédit.
Une fois que la dette de carte de crédit est remboursée, utilisez l'argent que vous avez mis de côté pour éliminer le deuxième niveau de passe-temps le plus élevé - une hypothèque personnelle.
Une fois l'hypothèque non publique remboursée, prenez ce que vous avez déjà payé et téléchargez ce montant sur votre facture de prêt étudiant.
Une fois l'hypothèque étudiante remboursée, prenez l'argent que vous avez déjà payé pour les différentes sommes dues et ajoutez-le à votre facture de prêt automobile.

Vous rembourserez donc votre dette sur cette commande :

Carte de crédit ($7,000)
Prêt Personnel ($ 5 000)
Prêts étudiants ($ 25 000)
Crédit auto ($ 15 000)

Avantages et inconvénients d'une avalanche de dettes

Une avalanche de dettes vous aidera à payer moins d'intérêts et vous permettra de vous désendetter plus rapidement. Vous aurez également la satisfaction de voir le coût des meilleurs passe-temps disparaître en premier.

C'est pourquoi l'avalanche de dettes est notre approche recommandée pour rembourser la dette.

Le mauvais côté? Il faudra généralement plus de temps pour voir des progrès qu'avec une boule de neige de la dette. Donc, si vous comptez sur quelques petites victoires pour vous motiver, la méthode suivante pourrait vous convenir mieux 2 – Comment rembourser une dette avec la méthode boule de neige ?

Avec une boule de neige de la dette, vous rembourserez l'argent que vous devez de la plus petite stabilité à la plus grande. Voici comment ça fonctionne:

Étape 1: Effectuez des paiements minimums sur tous vos comptes.
Étape 2: Mettez autant d'argent supplémentaire que possible sur le compte avec le plus petit solde.
Étape 3: Une fois que la plus petite dette est remboursée, prenez l'argent que vous y consacrez et orientez-le plutôt vers votre prochaine plus petite dette. Continuez cette méthode jusqu'à ce que tout votre argent restant soit payé.

Beaucoup de gens aiment cette approche parce qu'elle comprend une petite chaîne de succès au départ - vous pouvez donc venir avec une plus grande motivation pour rembourser le reste de votre dette. Il est également possible d'augmenter votre pointage de crédit plus rapidement grâce au système boule de neige de la dette, car vous réduisez plus rapidement votre utilisation du crédit sur les cartes de crédit individuelles et réduisez le montant que vous devez sur un excellent solde.

Avec cette approche, vous visez d'abord votre plus petite stabilité, quel que soit le coût du passe-temps. Une fois que cela porte ses fruits, vous faites attention au compte avec le moins de stabilité.

Pensez à une boule de neige qui roule sur le côté du sol : à mesure qu'elle grossit, elle peut ramasser de plus en plus de neige. Chaque stabilité conquise vous rapporte plus d'argent pour vous aider à rembourser rapidement la suivante. Lorsque vous remboursez le plus petit montant dû en premier, un compte remboursé augmente votre motivation à continuer à rembourser vos dettes.

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