كيفية اختيار أفضل صندوق استثمار

كيفية اختيار أفضل صندوق استثمار

الصناديق المشتركة هي شكل من أشكال منتجات التمويل التي يتم فيها تجميع ميزانيات العديد من المستثمرين في منتج استثماري. ثم يركز الصندوق بعد ذلك على استخدام تلك الأصول للاستثمار في مجموعة من البنود لتحقيق أهداف التمويل للصندوق. هناك العديد من الأنواع المختلفة من نطاقات الأسعار المتبادلة المتاحة. بالنسبة لبعض المستثمرين ، قد يبدو هذا الحجم الكامل للبضائع المتاحة ساحقًا. كيفية اختيار صندوق استثمار جيد لتحديد الأهداف وتحمل المخاطر

كيفية اختيار أفضل صندوق استثمار
باساردانا

قبل الاستثمار في أي صندوق ، يجب عليك أولاً تحديد حلمك في الاستثمار. هل رأس المال طويل الأجل يحقق هدفك ، أم أن المكاسب المعاصرة أكثر أهمية؟ هل سيُستخدم النقد لدفع رسوم الجامعة أم لتمويل سنوات التقاعد؟ يعد تحديد الأهداف خطوة مهمة في تقليص عالم أكثر من 8000 ميزانية مشتركة متاحة للمستثمرين.

يجب أن تتذكر أيضًا التسامح مع الضرر الشخصي. هل يمكن أن تحصل على تغيير جذري في تكاليف المحفظة؟ أم أن الاستثمارات الأكثر تحفظًا أكثر ملاءمة؟ المخاطرة والعائد متناسبان بشكل مباشر ، لذلك يجب أن توازن بين اختيارك للعائد وبين قدرتك على تحمل المخاطر.

أخيرًا ، يجب معالجة الأفق الزمني المفضل. إلى متى تريد الاحتفاظ بالأموال؟ هل تتوقع مخاوف بشأن السيولة على المدى القريب؟ الميزانيات المشتركة لها سعر بيع ، وقد تستغرق معظم رحلة العودة على المدى القصير. لتقليل تأثير هذه الرسوم ، يكون الحد الأدنى للاستثمار لمدة 5 سنوات جيدًا. الماخذ الرئيسية

  • قبل الاستثمار في أي صندوق ، يجب أن تكون على دراية بأهداف التمويل الخاصة بك.
  • يحتاج المستثمر المحتمل في صندوق الاستثمار المشترك أيضًا إلى مراعاة تحمل المخاطر الشخصية.
  • يجب على المستثمر ذو القدرة أن يحدد مدة الاحتفاظ بصندوق استثمار مشترك.
  • هناك العديد من البدائل الرئيسية للاستثمار في الصناديق المشتركة ، إلى جانب التمويل المتداول في البورصة (ETFs).

نمط الصندوق ونوعه

الهدف الرئيسي للازدهار المالي هو زيادة رأس المال. إذا كنت تخطط للاستثمار لتحقيق رغبة طويلة الأجل وربما التعامل مع قدر لا بأس به من المخاطر والتقلبات ، فيمكن أن يكون صندوق تقدير رأس المال طويل الأجل خيارًا رائعًا. عادة ما يحتفظ هذا النطاق السعري بنسبة عالية من أصوله في الأسهم العادية ، ونتيجة لذلك ، يعتبر غير مستقر بطبيعته. نظرًا لمستوى المخاطرة الأفضل لديهم ، فإنهم يوفرون القدرة على تحقيق عوائد أكبر على مر السنين. يجب أن يكون الإطار الزمني لعقد هذا الشكل من الصناديق المشتركة 5 سنوات أو أكثر.

النطاق السعري للنمو وزيادة رأس المال عادة لا يؤتي ثماره. إذا كنت بحاجة إلى عوائد معاصرة من محفظتك ، فقد تكون أموال الدخل هي الأفضلية. عادة ما تشتري هذه الميزانية السندات وأدوات الدين الأخرى التي تدفع الفائدة على أساس منتظم. السندات الحكومية وديون الشركات هما المقتنيات الأكثر شيوعًا في صناديق الربح. تقوم صناديق السندات بانتظام بتضييق نطاقها من حيث فئات السندات التي تمتلكها. يمكن للصناديق أيضًا أن تميز نفسها عبر الآفاق الزمنية ، بما في ذلك المدى القصير أو المتوسط أو الطويل.

هذا النطاق السعري أقل تقلبًا بشكل منتظم ، اعتمادًا على نوع السندات في المحفظة. غالبًا ما يكون لنطاقات أسعار السندات ارتباط منخفض أو ضعيف بسوق الأسهم. يمكنك ، نتيجة لذلك ، استخدامه لتنويع المقتنيات في محفظة الأوراق المالية الخاصة بك.

ومع ذلك ، فإن نطاق أسعار السندات يشكل خطرا على الرغم من التقلبات المتراجعة. هذا يتضمن:

  • يكمن خطر أسعار الفائدة في حساسية تكاليف السندات للتغيرات في تكاليف الهواية. عندما تتقاطع أسعار الفائدة ، تتقاطع أسعار السندات.
  • مخاطر الائتمان هي فرصة أن يكون لدى الشركة درجة ائتمان منخفضة. هذا الخطر له تأثير سلبي على أسعار السندات.
  • يكمن خطر التخلف عن السداد في احتمال تخلف جهة إصدار السندات عن الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بالديون.
  • التهديد بالدفع المسبق هو تهديد حامل السندات بسداد السند المهيمن مبكرًا للاستفادة من إعادة إصدار الدين بسعر هواية متراجع. قد لا يتمكن المستثمرون من إعادة الاستثمار وكسب نفس رسوم الهوايات.

ومع ذلك ، قد تحتاج إلى تضمين تمويل السندات لجزء على الأقل من محفظتك لأغراض التنويع ، بغض النظر عن المخاطر.

بالطبع ، هناك أوقات يكون فيها المستثمر لديه حاجة طويلة الأجل ولكنه غير راغب أو غير قادر على توقع تهديد كبير. يمكن أن يكون الصندوق المتوازن ، الذي يستثمر في الأسهم والسندات ، فرصة مرضية في هذه الحالة. الرسوم والمصاريف

تكسب مجموعات الصناديق المشتركة الأموال بمساعدة فرض الرسوم على المستثمرين. من المهم معرفة الأنواع المختلفة من الأسعار المرتبطة بالأموال قبل إجراء عملية الشراء.

تُعرف بعض التكاليف المدرجة في الميزانية لتكاليف البيع بالمصروفات. سيتم تحصيلها في وقت الشراء أو بعد بيع الاستثمار. يتم دفع رسوم التحميل الأولي من الاستثمار الأولي عند شراء الأسهم في الصندوق ، بينما يتم فرض سعر التحميل المسترد عند بيع أسهمك في الصندوق. عادة ما يتم تطبيق رسوم الوقف الخلفي إذا تم عرض الأسهم قبل وقت محدد ، بشكل عام من 5 إلى 10 سنوات من الشراء. تهدف هذه الرسوم إلى منع التجار من التسوق والبيع كثيرًا. الأسعار هي الأفضل للسنة الأولى التي تمتلك فيها السهم ، ثم تنقص كلما طالت مدة الاحتفاظ به.

يتم الاعتراف بالأسهم المحملة مسبقًا كأسهم من الفئة أ ، بينما يشار إلى الأسهم المعاد إصدارها بأسهم الفئة ب.

تتكلف كل من الميزانيات المحملة من الأمام والخلف بشكل عام ثلاثة 1 تيرابايت إلى ستة 1 تيرابايت 2 تيرابايت من إجمالي المبلغ المستثمر أو المصروف ، ولكن هذا القرار قد يصل إلى 8.51 تيرابايت 2 تيرابايت بموجب القانون. والسبب هو منع معدل الدوران وتغطية التكاليف الإدارية المرتبطة بالتمويل. اعتمادًا على الصندوق المشترك ، قد تتطابق الأسعار مع الوسيط الذي يبيع الصندوق المشترك أو الصندوق نفسه ، مما قد يؤدي أيضًا إلى انخفاض رسوم الإدارة بمرور الوقت.

هناك أيضًا شكل ثالث للمعدل ، يسمى تكاليف حمل المرحلة. مصروف الدرجة هو مبلغ الرسوم السنوية المخصومة من الأصول في الصندوق. تحمل أسهم الفئة C هذا النوع من التكلفة.

الأموال غير المحملة الآن لا تفرض سعر تحميل. ومع ذلك ، قد يتم المبالغة في تقدير تكلفة البدائل في صندوق عدم التحميل ، إلى جانب نسبة سعر الإدارة.

مستوى النطاق السعري الآخر هو رسوم 12b-1 ، والتي يمكن إدراجها في تكلفة المخزون واستخدامها من قبل الصندوق للترويج والمبيعات والأنشطة الأخرى المتعلقة بتوزيع مخزون الصندوق. هذه الأسعار لا تتناسب مع السعر المعلن في نقطة زمنية محددة مسبقًا. نتيجة لذلك ، قد لا يعرف المتداولون السعر على الإطلاق. يمكن أن تصل تكلفة 12b-1 ، بمساعدة تنظيمية ، إلى 0.75% من متوسط صندوق الملكية السنوي الخاضع للسيطرة.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

arArabic