如何选择最好的共同基金

如何选择最好的共同基金

共同基金是一种资金产品形式,其中许多投资者的预算汇集到一个投资产品中。然后,该基金专注于使用这些资产投资于一系列项目,以实现基金的融资目标。有许多不同类型的互惠价格范围可供选择。对一些投资者来说,这个全尺寸的可用商品可能看起来势不可挡。如何为目标设定和风险承受能力选择好的共同基金

如何选择最好的共同基金
帕萨达纳

在投资任何基金之前,您必须首先确定您的投资梦想。长期资本收益是您的目标,还是当代收益更重要?这笔现金将用于支付大学学费,还是为退休后的几年提供资金?确定目标是减少可供投资者使用的 8,000 多个共享预算的重要一步。

您还应该记住个人伤害容忍度。投资组合成本能否发生巨大变化?或者,更保守的投资更合适?风险和回报是成正比的,所以你必须平衡你的回报选择和你承受风险的能力。

最后,需要解决首选时间范围。您想持有资金多长时间?您预计短期内会出现流动性问题吗?共享预算有一个售价,它们可能会在短期内占据您大部分的回程旅程。为了减少此类费用的影响,最低投资期限为 5 年是好的。关键要点

  • 在投资任何基金之前,您必须首先了解您的资金目标。
  • 潜在的共同基金投资者还需要牢记他的个人风险承受能力。
  • 容量投资者必须确定持有共同基金的时间。
  • 除了交易所交易金融(ETF)之外,还有几种主要的投资共同基金的替代方案。

基金风格和类型

金融繁荣的主要目标是资本增值。如果您计划投资以实现长期愿望并可能应对相当多的危险和波动,那么长期资本增值基金可能是一个不错的选择。这个价格范围通常在普通股中保持较高比例的资产,因此被认为本质上是不稳定的。鉴于其更好的风险水平,它们提供了多年来获得更大回报的能力。持有这种形式的共同基金的时间框架必须是 5 年或更长时间。

增长和资本增值的价格范围通常不会带来任何回报。如果您需要从您的投资组合中获得当代回报,那么收入基金可能是一个更高的偏好。该预算通常购买定期支付利息的债券和其他债务工具。政府债券和公司债券是利润基金中两种更常见的持有。债券基金定期根据其持有的债券类别缩小范围。基金还可以在不同的时间范围内实现差异化,包括短期、中期或长期。

这个价格范围的波动性通常要小得多,具体取决于投资组合中的债券类型。债券价格范围通常与股票市场的相关性较低或较差。因此,您可以使用它来分散您的股票投资组合中的持股。

然而,尽管波动性下降,债券价格的波动范围仍构成危险。这包括:

  • 利率的危险在于债券成本对爱好成本变化的敏感性。当利率交叉时,债券价格交叉。
  • 信用风险是公司应降低信用评分的机会。这种危险对债券利率产生负面影响。
  • 违约的危险是债券发行人可能会拖欠其债务。
  • 提前还款的威胁是债券持有人提前偿还占主导地位的债券以利用以下降的爱好利率重新发行债务的威胁。投资者可能无法再投资并赚取相同的业余爱好费用。

但是,出于分散投资目的,您可能需要至少为您的投资组合的一部分包括债券融资,无论风险如何。

当然,有时投资者有长期需求,但不愿意或无法预料到重大威胁。在这种情况下,投资股票和债券的平衡基金可能是一个令人满意的机会。费用和开支

共同基金集团通过向投资者收取费用来赚钱。在购买之前了解与基金相关的不同类型的价格非常重要。

一些销售成本的预算成本被称为费用。它将在购买或出售投资后收取。当您购买基金股份时,会从初始投资中支付前期加载费用,而当您出售基金股份时,将收取退还的加载价格。如果股票在固定时间之前提供,通常会在购买后 5 到 10 年内提供支持费用。这些费用旨在防止商家购物和销售过于频繁。持有股票的第一年利率最好,然后随着持有时间的推移而降低。

预载股份被认定为 A 类股份,而重新发行的股份被称为 B 类股份。

前端放弃和降低后端负载预算通常花费投资或支付的总金额的 3% 到 6%,但根据法律,这一决定可能高达 8.5%。原因是为了防止人员流动并支付与资金相关的管理成本。根据共同基金的不同,价格可能与出售共同基金的经纪人或基金本身相匹配,这也可能导致管理费用随着时间的推移而降低。

还有第三种费率形式,称为阶段负荷成本。学位费用是从基金资产中扣除的年费金额。 C类股票承担这种成本。

空载基金现在不收取负载价格。然而,无负担基金的替代成本以及管理价格比率可能被严重高估。

另一个价格区间级别是 12b-1 费用,可计入股票成本,由基金用于促销、销售和其他与基金股票分配相关的活动。这些价格与预定时间点的规定价格不成比例。结果,交易者可能根本不知道价格。在监管协助下,12b-1 费用可能高达受控制的平均年度财产基金的 0.75%。

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