Cómo elegir el mejor fondo mutuo

Cómo elegir el mejor fondo mutuo

Los fondos mutuos son una forma de producto de financiación en el que los presupuestos de muchos inversores se agrupan en un producto de inversión. Luego, el fondo se enfoca en usar esos activos para invertir en una colección de artículos para lograr los objetivos de financiamiento del fondo. Hay muchos tipos diferentes de rangos de precios recíprocos disponibles. Para algunos inversores, este universo de tamaño completo de mercancías disponibles puede parecer abrumador. Cómo elegir un buen fondo mutuo para establecer metas y tolerancia al riesgo

Cómo elegir el mejor fondo mutuo
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Antes de invertir en cualquier fondo, primero debe identificar su sueño de inversión. ¿Es la ganancia de capital a largo plazo su objetivo o son más importantes las ganancias contemporáneas? ¿Se usará el efectivo para pagar las tasas universitarias o para financiar la jubilación en los próximos años? La identificación de objetivos es un paso importante para reducir el universo de más de 8.000 presupuestos compartidos disponibles para los inversores.

También debe recordar la tolerancia al daño personal. ¿Se le puede dar un cambio dramático en los costos de la cartera? ¿O son más apropiadas las inversiones más conservadoras? El riesgo y el rendimiento son directamente proporcionales, por lo que debe sopesar su elección de rendimiento frente a su capacidad para tolerar el riesgo.

Por último, es necesario abordar el horizonte temporal preferido. ¿Cuánto tiempo desea conservar los fondos? ¿Espera preocupaciones de liquidez en el corto plazo? Los presupuestos compartidos tienen un precio de venta y pueden ocupar la mayor parte de su viaje de regreso a corto plazo. Para reducir el efecto de dichas comisiones, es bueno un horizonte mínimo de inversión de 5 años. CONCLUSIONES CLAVE

  • Antes de invertir en cualquier fondo, primero debe ser consciente de sus objetivos de financiación.
  • Un inversionista potencial de fondos mutuos también debe tener en cuenta su tolerancia al riesgo personal.
  • Un inversionista de capacidad debe determinar cuánto tiempo mantener un fondo mutuo.
  • Existen varias alternativas principales a la inversión en fondos mutuos, junto con las finanzas negociadas en bolsa (ETF).

Estilo y tipo de fondo

El principal objetivo del auge financiero es la revalorización del capital. Si planea invertir para cumplir un deseo a largo plazo y posiblemente lidiar con una buena cantidad de peligro y volatilidad, un fondo de revalorización del capital a largo plazo puede ser una excelente opción. Este rango de precios por lo general mantiene un alto porcentaje de sus activos en acciones ordinarias y, como resultado, se considera de naturaleza inestable. Dado su mejor nivel de riesgo, ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos a lo largo de los años. El marco de tiempo para mantener esta forma de fondo mutuo debe ser de 5 años o más.

El rango de precios para el crecimiento y la revalorización del capital normalmente no paga dividendos. Si necesita rendimientos contemporáneos de su cartera, entonces los fondos de ingresos pueden ser una preferencia más alta. Este presupuesto generalmente compra bonos y otros instrumentos de deuda que pagan intereses regularmente. Los bonos del gobierno y la deuda corporativa son las dos participaciones más comunes en los fondos de ganancias. Los fondos de bonos reducen regularmente su alcance en términos de las categorías de bonos que poseen. Los fondos también pueden diferenciarse a través de horizontes de tiempo, incluidos el corto, mediano o largo plazo.

Este rango de precios normalmente tiene mucha menos volatilidad, dependiendo del tipo de bonos en la cartera. Los rangos de precios de los bonos a menudo tienen una correlación baja o pobre con el mercado de valores. Como resultado, puede usarlo para diversificar las participaciones en su cartera de acciones.

Sin embargo, el rango de precios de los bonos representa un peligro a pesar de la disminución de la volatilidad. Esto incluye:

  • El peligro de las tasas de interés es la sensibilidad de los costos de los bonos a los cambios en los costos de los pasatiempos. Cuando las tasas de interés se cruzan, los precios de los bonos se cruzan.
  • El riesgo crediticio es la posibilidad de que una empresa tenga un puntaje crediticio reducido. Este peligro tiene un impacto negativo en las tasas de los bonos.
  • El peligro de incumplimiento es la posibilidad de que el emisor del bono incumpla sus obligaciones de deuda.
  • La amenaza de pago anticipado es la amenaza de que el tenedor de bonos pague anticipadamente el bono dominante para aprovechar la reemisión de la deuda a una tasa de interés decreciente. Es posible que los inversores no puedan reinvertir y ganar las mismas tarifas de pasatiempo.

Sin embargo, es posible que deba incluir financiamiento de bonos para al menos una parte de su cartera con fines de diversificación, independientemente del riesgo.

Por supuesto, hay ocasiones en las que un inversor tiene una necesidad a largo plazo pero no quiere o no puede esperar una amenaza importante. Un fondo equilibrado, que invierte en acciones y bonos, puede ser una oportunidad satisfactoria en esta situación. Cuotas y gastos

Los grupos de fondos mutuos ganan dinero con la ayuda de cobrar tarifas a los inversores. Es importante conocer los diferentes tipos de precios asociados con los fondos antes de realizar una compra.

Algunos de los costos presupuestados de los costos de venta se conocen como gastos. Se cobrará en el momento de la compra o después de la venta de la inversión. Se paga una tarifa de carga inicial de la inversión inicial cuando compra acciones en el fondo, mientras que se cobra un precio de carga reembolsado cuando vende sus acciones en el fondo. Por lo general, se aplican cargos de respaldo si las acciones se ofrecen antes de un tiempo fijo, generalmente de 5 a 10 años desde la compra. Estas tarifas están destinadas a evitar que los comerciantes compren y vendan con demasiada frecuencia. Las tasas son mejores para el primer año que tiene las acciones, luego disminuyen a medida que las tiene.

Las acciones precargadas se reconocen como acciones de Clase A, mientras que las acciones reemitidas se denominan acciones de Clase B.

Tanto los presupuestos cargados con entrega inicial como los más bajos generalmente cuestan entre tres % y seis % del monto total invertido o desembolsado, pero esta decisión puede llegar a 8,5% por ley. El motivo es evitar la rotación y cubrir los costos administrativos asociados con la financiación. Dependiendo del fondo mutuo, los precios pueden coincidir con el corredor que vende el fondo mutuo o el fondo mismo, lo que también puede resultar en una reducción de las tarifas de administración con el tiempo.

También existe una tercera forma de tarifa, denominada costos de carga por etapas. El gasto de grado es el importe de la cuota anual deducida de los activos del fondo. Las acciones de clase C tienen este tipo de costo.

Los fondos sin carga ahora no cobran un precio de carga. Sin embargo, el costo de las alternativas en un fondo sin carga, junto con la relación de precios de gestión, pueden estar muy sobreestimados.

Otro nivel de rango de precios son las tarifas 12b-1, que pueden incluirse en el costo de las acciones y ser utilizadas por el fondo para promoción, ventas y otras actividades relacionadas con la distribución de las acciones del fondo. Estos precios no guardan proporción con el precio establecido en un momento predeterminado. Como resultado, es posible que los comerciantes no conozcan el precio en absoluto. El costo de 12b-1 podría, con asistencia regulatoria, llegar a 0.75% del fondo de propiedad anual promedio bajo control.

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